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绿色信贷难在哪里?为何这家银行可以做到"零不良"?

发布时间:2019/11/17 20:29:00

绿色金融作为经济可持续发展、产业结构转型的重要支撑,近年来在我国发展迅速,商业银行作为主力军对于绿色金融领域的布局也正在不断加码。

截至2019上半年,绿色金融发展取得积极进展,国内21家主要银行上半年绿色信贷余额10.6万亿元,占21家银行各项贷款比重9.6%。

日前,券商中国记者走访了华夏银行在杭州、湖州两地的分支机构,调研其绿色金融业务的发展状况。华夏银行杭州分行行长闫炯智表示,华夏银行近年来一直将提升全行业务的绿色含量、实现全行绿色资产占比位居同业前列作为量化目标。

“但是绿色资产项目的同业竞争非常激烈、国家对银行发展绿色金融业务的优惠政策也仍然不足,这些是我行未来需要面对的困难与挑战。”华夏银行杭州分行公司业务营销总监章强表示。

值得一提的是,截至2019年三季度末,湖州分行自开展绿色信贷项目以来,从未发生过贷款逾期欠息,长期保持零不良和零逾欠。

绿色信贷如何保持“零不良”

日前,券商中国记者发现,华夏银行杭州分行除了在节能环保、清洁能源、生态环境修复等项目中投入大量资金,还在全行首推并运用绿色项目专业化识别体系,将绿色项目的识别和判定前置到授信预审环节并贯穿到信贷全流程。

同时,该分行在湖州、衢州两个国家级绿色金融试验区投放了全省银行业首笔和第二笔世行转贷项目,并将湖州分行转型为系统内第一家绿色金融创新试点分行。

华夏银行湖州分行副行长陈建平告诉记者,截至2019年三季度末,杭州分行表内外绿色金融业务余额目前已达207亿元,其中绿色信贷业务在全行系统内占比超过六分之一。

陈建平透露,截至2019年三季度,湖州分行自开展绿色信贷项目以来,从未发生过贷款逾期欠息,长期保持零不良和零逾欠。

对于为何能做到零不良,陈建平介绍其原因主要分为三方面:

一是与绿色项目的产业特性有直接关系,绿色项目完全契合国家新时代发展要求,符合政府发展导向,项目的可持续发展能力远远高于一般非绿色项目;二是对于绿色项目,华夏银行前期筛选及信贷准入较严格,若客户被认定为绿色金融项目,其环境、社会、治理等综合表现均相对良好;三是跟客户类型有关,银行客户中有大批垃圾处理、治水项目等国有或政府类项目,整体资质良好。

截止2019年三季度末, 湖州分行绿色信贷余额50.2亿元,较年初增加6.26亿元,增幅为14.25%,融资租赁、城镇化建设基金等类信贷业务余额29亿元,绿色金融业务合计规模达79.2亿元。绿色信贷余额占全行各项贷款余额的34.96%,较年初增长了1.04%。

此外,在谈及关于绿色金融业务的不良率容忍度的问题时,华夏银行表示:“我们一直跟监管部门保持密切沟通,近一两年监管部门征求银行意见时,我们也提出过相应的建议,比如降低绿色信贷资产风险资产权重比例、降低风险拨备计提比例,以鼓励商业银行更大力度发展绿色金融业务。”

破解民企绿色转型融资难,困难与挑战并存

随着华夏银行不断加码对绿色产业、生态项目的投融资支持,外界提出,商业银行是否会为了增加绿色项目的占比从而忽略了民营、小微企业“融资难、融资贵”的真实诉求。

对此,闫炯智坦言:“银行在信贷准入时确实要综合考量企业资质以及相应的风险,目前实体经济下行压力大,确实给这批中小企业带来较大生存压力,因此政府相关部门一直通过政策引导商业银行为中小企业提供支持。”

据悉,华夏银行杭州分行有专门的普惠金融部,通过各种创新机制(比如推出年审制贷款),较大程度地解决了中小企业融资贵问题;与财政性担保公司开展业务合作,挖掘中小企业如排污权等无形资产的价值并创新性探索抵质押融资,解决中小企业融资难问题;通过互联网平台及风控技术,解决融资金额5万元以下普惠客户的融资难问题。

闫炯智表示,发展普惠金融一直是华夏银行战略重点之一,若相关普惠客户又属于绿色项目,该行更会提供优先支持。其中光伏贷项目作为杭州分行的创新,该行通过推动分布式光伏电站的建设及运营,为中小企业及个人农户提供光伏贷服务,融资期限最长10年,目前光伏贷余额1.76亿元。

“我们现有客户结构也说明了这个问题,在存量绿色信贷客户中,民营企业背景的项目数占比高达42.2%。但是我们希望利用更多的资金引导绿色领域不只支持国有或政府类项目,同时也支持更多优质民企项目。” 闫炯智说。

值得一提的是,章强也向记者指出工作中的挑战与困难:一是绿色资产项目激烈的同业竞争给该行带来了一定的压力;二是国家对银行发展绿色金融业务的优惠政策未完全到位。虽然国家层面在力推绿色金融,省市地方政府给予绿色企业客户一定的财政性贴息等政策支持,但是对于银行金融机构的优惠政策不多。

“我们的绿色项目资产质量非常好,那监管层面可否针对绿色信贷降低风险资产权重呢,比如从100%降低到75%甚至50%。通过小的风险资产占用,我们可以服务更多项目、更多客户,银行的效益也会更好,真正做到寓义于利。”章强表示。

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